О банковском кризисе Татарстана: это рыночная ситуация, когда одни игроки уходят, а на их место придут другие

07 марта 2017 // Прочитано 2127 раз

Стоит ли обвинять ЦБ и Национальный банк республики в ситуации с отзывом лицензий, где хранить деньги, и как понять что вклад под угрозой, об этом и многом другом в интервью экономическом обозревателю Александру Третьякову рассказала доктор наук, директор Института управления, экономики и финансов КФУ Наиля Багаутдинова.

- Как вы оцениваете ситуация на финансовом рынке республики? Что произошло, в связи, с чем был этот шквал отзывов лицензий? И что будет дальше?

- Идет нормальная рыночная ситуация, когда кто-то из игроков выбывает, кто-то прибывает. Просто в Татарстане так случилось, что выбыло сразу несколько игроков за один день, это неприятно, это больно, но это предпринимательская среда. Бывает так, что люди зарабатывают деньги, бывает, что люди разоряются. Это происходит в этом мире, который связан с рыночной экономикой.

Больно то, что все это произошло одновременно и в одном месте, а так, за последние полгода, Центробанк отозвал не одну лицензию, а около 100 лицензий. ЦБ наводит свой порядок, приводит в соответствие банковскую систему России.

- Ждут ли нас какие-то коренные изменения в связи с этим решением? Например, ходят разговоры, что региональные банки закроют и оставят только 10 федеральных?

- Я проведу здесь аналогию с образованием, в свое время, было много слухов, что останутся только федеральные университеты, а все региональные закроются. Я думаю, дело не в месте расположения, а в том, какую политику ведет та или иная финансовая организация. Не надо строить свой бизнес на том, чтобы строить внутри него пирамиду. Когда ставятся очень высокие проценты, это должно всегда заставлять задумываться людей. Мы ведь все это уже проходили (как будто все уже забыли 90-е) мы уже гнались за этими процентами, люди уже теряли свои сбережения. Как-то странно, что это повторяется вновь. И не надо говорить, о том, что это гарантии правительства или еще что-то. Мне очень не нравятся эти фразы, потому что финансовая организация - это коммерческая организация, и никто из бюджетных организаций, властных структур не может дать гарантий в том или ином моменте будет это жить, или не жить. Это рынок.
Ситуация послекризисная непростая.

Давайте вспомним, что произошло в 2010-х, как рухнул Lehman Brothers. Да это было больно, что было на биржах, как схлопывались фирмы в США. Есть инструменты, которыми пользуются постоянно, выживет тот, кто может манипулировать на этом рынке - уронить цену, но выстоять. Может быть, гонка за большим процентом привела к тому, что построилась своеобразная пирамида.

Надо искать другие инструменты, не всегда то, что работало вчера и сегодня, будет работать завтра, нельзя жить теми механизмами, которые существовали несколько лет назад.

Мне просто необычно, что люди опять выходят на улицу, мы все это уже проходили и все прекрасно понимают, что если человек ждет, что вложив миллион, он получит от него 12-15 процентов (а когда-то было еще больше), что это будет всегда, но так не бывает, когда-то это закончится.

- Люди, которые потеряли свои деньги в этом кризисе, что они сделали не так, где совершили ошибки?

- Любой бизнес - это такое же искусство, как уметь играть на фортепьяно или на скрипке, или рисовать. У кого-то это получается, у кого-то не получается, кто-то становится руководителем оркестра, кто-то становится первой скрипкой, а кто-то не может попасть даже в музыкальную школу.

Умение просчитать ситуацию, знать рынок, оно тоже присутствует при любом моменте. Дело в том, что я удивляюсь, тому, что люди не изучили ситуацию 90-х, первого кризиса. Люди не получили урок финансовой грамотности, а над этим надо постоянно работать. Во-первых, мы знаем, что есть негласная установка, всех кто работает с деньгами - в одной корзине все яйца не хранят. Если бы люди поделили на несколько банков по миллиону четыреста, пусть даже с меньшими процентами, они бы эти деньги вернули. Надо всегда работать над той ситуацией, в которой вы живете, а предпринимательская среда, она ведь изменилась по сравнению с тем, что было в 90-е. Мы говорим о Татфондбанке, но не говорим о компаниях, которые разоряются, когда производят тот или иной вид продукта не изучай конъюнктуру. Люди порой приходят на рынок, не думая о том, что будут делать.

iconomist2017

Когда люди кладут деньги под высокий процент - это теория ренты, т.е. человек, пытается получить ренту. Ему вроде как ничего не хочется делать, но ренту получать. Сложнее тем, кто имел там счета. Я считаю, этим людям надо помочь. А то, что люди кладут деньги и им надо вернуть вклады - это уже как игра в казино и карты. Все считают, что раз банк - это надежно, нет, не всегда надежно. И ситуация с банками начала меняться уже не первый год. Когда Эльвира Набиуллина пришла в руководство Центробанка, она начала это процесс санаций, и задуматься о своих вкладах нужно было уже в тот период, когда изменилась политика ЦБ.

Мы все живем надеждой, что кто-то придет и исправит ситуацию, это чисто российская ментальная черта. Но нужно учиться предвосхищать и предугадывать ситуацию самим.

- Почему ЦБ все-таки не принял меры, хотя знал о проблемах еще весной 2016-го?

- Российская ментальность определяется тем, что мы все ищем виноватых, никто не думает о том, что каждый человек в своем проигрыше виноват сам. В мае три года назад Эльвира Набиуллина начала новую политику, процесс санаций начался давно. И то, что начал закрываться ряд банков люди же слышали. На что они надеялись? Слухи же курсируют. Могу сказать, что у ЦБ очень сложная и неприятная регулирующая функция, им надо убрать неэффективных и оставлять эффективных. Это чревато определенными вещами. Безумные 90-е прошли, а тогда помните и по 1000 процентов давали, и опять же мы наступаем не те же вилы.

Я считаю, что надо усиливать программу финансовой грамотности населения. Все равно мы верим в какую-то сказку. Все считают, что раз рыночная экономика - все будут миллионерами. Наверное, будут, если будут выполнять определенные требования, и уметь в этом мире жить.

- Что такое «доверительное управление», с какими нюансами связан этот инструмент?

- Все хотят более высокий процент, чтобы можно было снять раньше. Рента работает только в устоявшейся очень консервативной капиталистической экономике. И рента работает на очень небольшой процент. Когда он становится высоким - это уже не рента. Уже надо задумываться о финансовой пирамиде. Но все же верят в лучшее.

Любой человек, который кладет деньги, должен предполагать, что эта сказка когда-нибудь кончится.

- А где лучше хранить деньги?

- Даже являясь доктором экономических наук, я не храню деньги в банке. Я считаю, что деньги надо потратить или вложить во что-то более существенное. Я бы, например, в виду своего возраста задумалась бы не о доверительном управлении, а о каких-то негосударственных пенсионных фондах, потому что придет момент, когда я выйду на пенсию, и она будет не совсем соответствовать тому уровню жизни, который мы ведем сейчас. Здесь надо рассматривать разные инструменты. Яйца в одной корзине не хранят. Если у человека появляются деньги, он должен думать об этом. Проводился такой эксперимент, и выяснилось что все дети во всем мире, кроме России, куда-то откладывают свои деньги, только Россияне тратят их полностью.

Это тоже момент, который нужно исследовать. Вложения могут быть не только в банк, здесь надо уметь найти то, где деньги заработают.

Когда мы смотрели атлас профессий будущего - там нет профессии «банкир», «бухгалтер», а есть профессия - консультант или аналитик по личным финансам. И таких людей уже необходимо готовить. Которые консультировали бы, куда вкладывать деньги.
Можно вложить в спорт, в образование.

- Подводя итог, то, что случилось в банковской сфере - это системный кризис?

- Это не системный кризис - это нормальная рыночная ситуация, единственная сложность в том, что это случилось в один день. И все думали, что этого не произойдет. К сожалению, боль этой ситуации в том, что все думали, что кто-то придет и исправит. Время золотой рыбки прошло. Нужно каждому просчитывать ситуацию.


Читайте также: Эксперт: Отзыв лицензий у банков Татарстана - драма, но не трагедия 


Автор: Александр Третьяков. Фото: Александр Эшкинин. Видео: Шамиль Халилуллов.

Поделитесь с друзьями

Оставить комментарий